Co oznacza unieważnienie kredytu frankowego?

Unieważnienie kredytu frankowego to temat, który nadal budzi wiele pytań wśród kredytobiorców. W obliczu ogromnej liczby spraw sądowych dotyczących umów walutowych, warto zrozumieć, jakie są podstawowe zasady tego procesu. Poznaj kluczowe informacje na temat procesów frankowych, które pomogą Ci w podjęciu decyzji.

Podstawy prawne unieważnienia kredytu frankowego

Unieważnienie kredytu frankowego to potoczna nazwa procesu sądowego, w którym sąd ustala, że umowa zawarta jest nieważna. W zawieranych wiele lat temu umowach kredytów hipotecznych - czy to denominowanych, czy indeksowanych do CHF, euro czy dolara są zazwyczaj klauzule abuzywne, co otwiera drogę podważenia ich w sądzie.

Podstawą są przepisy Dyrektywy 93/13/EWG oraz orzecznictwo, w tym TSUE od którego rozpoczęła się fala pozwów frankowych.

Dlaczego warto rozważyć unieważnienie kredytu frankowego?

• Uwolnienie się od ryzyka walutowego: Kredyty frankowe narażają kredytobiorców na nieprzewidywalne wahania kursu franka szwajcarskiego, co może prowadzić do gwałtownego wzrostu zadłużenia.
• Możliwość odzyskania nadpłaconych kwot: Po unieważnieniu umowy bank musi zwrócić wszystkie wpłacone raty, prowizje i opłaty, a kredytobiorca zwraca jedynie kapitał rzeczywiście otrzymany (bez odsetek). W każdej sprawie należy przeanalizować czy nie doszło do przedawnienia roszczenia banku o zwrot kapitału?
• Poprawa sytuacji finansowej i zdolności kredytowej: Uwolnienie się od niekorzystnego zobowiązania poprawia bilans finansowy gospodarstwa domowego.

Jakie dokumenty są potrzebne do unieważnienia umowy?

Aby skutecznie ubiegać się o unieważnienie kredytu frankowego, należy przygotować:

1. Umowę kredytową wraz z załącznikami i aneksami
2. Regulamin kredytu i tabele opłat i prowizji
3. Zaświadczenie o aktualnym saldzie zadłużenia
4. Wszelką korespondencję z bankiem (reklamacje, odpowiedzi)

Etapy unieważnienia kredytu frankowego

1. Analiza celem ustalenia czy możliwe jest do unieważnienie umowy kredytu.
2. Wezwanie banku do zapłaty.
3. Złożenie pozwu do sądu oraz uzyskanie zabezpieczenia.
4. Postępowanie przed sądem I instancji i ewentualna apelacja.
5. Rozliczenie po unieważnieniu - po uzyskaniu prawomocnego wyroku na korzyść kredytobiorcy strony zazwyczaj rozliczają się na zasadzie porozumienia kompensacyjnego.

Skutki prawne unieważnienia umowy kredytu frankowego

Jeżeli umowa kredytu została unieważniona oznacza to, że jest traktowana tak, jakby jej nie zawarto. W konsekwencji:

• Bank musi zwrócić kredytobiorcy: wszystkie wpłacone raty, prowizje, opłaty wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie liczonymi od momentu wezwania banku do zapłaty.
• Kredytobiorca musi zwrócić bankowi: kwotę faktycznie wypłaconego kapitału (bez odsetek).

Co to oznacza dla kredytobiorcy?

• Zakończenie nieuczciwej umowy i "zamknięcia" kredytu.
• Zwrot wpłaconych rat oraz wszystkich uiszczonych kwot (prowizji, opłat) .
• Eliminację ryzyka wzrostu kursów i niepewności co wysokości kredytu.

Ryzyko związane z unieważnieniem umowy dotyczy przede wszystkim długości trwania procesu sądowego, ewentualnych jego kosztów oraz pozwów kierowanych przez banki np. o zwrot kapitału kredytu (poczytaj). Korzyści z unieważnienia kredytu frankowego przewyższają te ryzyka.

Podsumowanie

Unieważnienie wadliwej umowy kredytu frankowego może przynieść znaczne korzyści finansowe dla kredytobiorców. Sprawę jednak warto powierzyć prawnikowi - radcy prawnemu lub adwokatowi, który specjalizuje się w sprawach przeciwko bankom.

Zobacz również: Niebezpieczny trend w strategii banków wobec frankowiczów

________________________

Czy Twoja umowa kredytu jest nieważna? Sprawdź:

• zadzwoń: 607 466 176
• napisz: kancelaria@radca.poznan.pl
• skorzystaj z konsultacji on-line